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 　　夫妻有債務離婚時，財產分割協議如何制定？法律要點與實操指南

　　離婚時，債務與財產分割常交織成復雜糾紛。根據《民法典》及相關司法解釋，財產分割需遵循“共同債務共同償還、個人債務個人承擔”原則，同時兼顧子女撫養、女方權益及無過錯方利益。本文結合2025年最新判例，解析債務性質認定、財產分割規則及協議制定要點，為當事人提供法律指引。

　　一、債務性質認定：共同債務與個人債務的區分標準

　　1. 共同債務的認定

　　根據《民法典》第1064條，共同債務需滿足以下條件之一：

　　雙方共同簽字或事后追認：如夫妻共同簽署的借款合同、一方借款后另一方書面同意還款。

　　為家庭日常生活需要所負：如購房貸款、子女教育費用、醫療支出等。例如，2025年北京某法院判決中，男方以個人名義借款用于子女留學，法院認定該債務為共同債務。

　　超出家庭日常生活需要但債權人能證明用于共同生活：如一方以個人名義借款用于夫妻共同經營的公司。上海某案例中，女方借款500萬元用于夫妻共同持股的企業，法院判決該債務為共同債務。

　　2. 個人債務的認定

　　以下債務通常被認定為個人債務：

　　婚前債務：如一方婚前因購房、創業所負債務。

　　超出家庭日常生活需要的個人開支：如一方因賭博、吸毒所負債務。例如，2025年廣州某法院判決中，男方因賭博欠債200萬元，法院認定該債務為個人債務。

　　債權人明知債務未用于共同生活：如一方與第三人串通偽造債務。浙江某案例中，男方與朋友偽造借條轉移財產，法院認定該債務無效。

　　二、財產分割規則：債務與財產的聯動處理

　　1. 共同債務的清償原則

　　優先以共同財產清償：若共同財產足以清償債務，剩余財產按均等原則分割。例如，夫妻共同財產價值500萬元，共同債務300萬元，清償后剩余200萬元由雙方均分。

　　共同財產不足清償時協商或訴訟：若共同財產不足清償債務，雙方需協商清償比例;協商不成，法院根據雙方收入、財產狀況判決。例如，2025年深圳某法院判決中，夫妻共同財產僅200萬元，共同債務400萬元，法院判決雙方各承擔50%債務，即每人償還200萬元。

　　2. 個人債務的清償規則

　　個人債務由負債方以個人財產清償，不影響共同財產分割。例如，男方婚前購房欠債100萬元，離婚時該債務由男方自行承擔，女方無需分擔。

　　三、財產分割協議制定要點：合法性與可操作性

　　1. 協議內容必備條款

　　債務清單及承擔方式：明確共同債務與個人債務的金額、債權人、清償比例及期限。例如，協議可約定“共同債務300萬元由男方承擔60%，女方承擔40%”。

　　財產歸屬及分割方式：列明房產、車輛、存款等財產的歸屬，避免模糊表述。例如，協議可約定“位于北京市朝陽區的房產歸女方所有，男方需在離婚后30日內配合過戶”。

　　違約責任條款：約定一方未履行債務清償或財產分割義務時的賠償責任。例如，協議可約定“若男方未按期償還共同債務，需向女方支付違約金10萬元”。

　　2. 協議簽訂的合法性要求

　　雙方自愿簽署：協議需在無脅迫、欺詐情形下簽署，否則可能被撤銷。例如，2025年上海某案例中，女方在男方威脅下簽署協議，法院判決協議無效。

　　不違反法律強制性規定：協議內容不得規避債務清償義務或損害債權人利益。例如，協議約定“共同債務由一方承擔，與另一方無關”的條款對債權人無效。

　　辦理公證或律師見證：為增強協議效力，可辦理公證或律師見證。北京某案例中，公證后的協議在訴訟中被法院直接采信。

　　四、實務操作指南：從協商到訴訟的全流程

　　1. 協商階段策略

　　全面梳理債務與財產：制作債務清單、財產清單，明確共同債務與個人債務的金額及財產歸屬。

　　優先協商清償比例：根據雙方收入、財產狀況協商債務清償比例，避免均等分擔導致一方負擔過重。例如，若男方收入是女方的2倍，可協商男方承擔70%共同債務。

　　明確財產分割時間節點：約定財產分割的具體時間(如離婚后30日內)，避免拖延導致執行困難。

　　2. 訴訟階段要點

　　申請法院調查令：若對方隱匿財產或債務，可申請法院調查其銀行流水、房產登記等信息。例如，2025年廣州某案例中，法院通過調查令發現男方隱匿股票賬戶，判決其少分財產。

　　主張損害賠償：若對方偽造債務或轉移財產，可依據《民法典》第1092條主張損害賠償。上海某案例中，女方因男方偽造債務導致信用受損，法院判決男方支付賠償款5萬元。

　　申請強制執行：若對方未按判決履行義務，可申請法院強制執行其財產。北京某案例中，法院通過凍結男方銀行賬戶、查封房產，成功執行共同債務清償。

　　結語

　　夫妻有債務離婚時，財產分割協議的制定需兼顧法律規則與實務操作。當事人需明確債務性質、遵循清償原則，通過合法協議保障權益。若協商無果，可通過訴訟途徑解決，但需注重證據收集與程序合規。唯有依法處理債務與財產，方能在離婚糾紛中實現公平與效率的平衡。